習慣致富:人生實踐版

作者:湯姆柯利(Tom Corley)

作者根據研究富者和非富者的日常習慣,提出致富的關鍵習慣,並寫成暢銷書,包含《富習慣》、《改變習慣就改變生活》、《習慣致富》、《習慣致富人生實踐版》

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這本書值得推薦給理財小白當作入門書籍📚

對理財好手來說,也適合閱讀來強化原有的觀念🧠

作者利用傑西爺爺與三個孫子的爺孫沙灘之旅🏖️

由傑西爺爺講述湯姆夫婦與約翰夫婦

經歷結婚、購屋、養育兒女、職涯發展的過程,因理財觀念的差異

影響人生階段的財務決定,最後堆積出的是財富還是債務💰?

過程像聽故事、看連續劇,讓你不知不覺地讀完整本書

同時了解【為什麼習慣能致富】

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【為什麼習慣能致富?】

習慣存在每天生活行為裡

看似無趣,卻影響你遇到事情做的每個決定

好比現代人大多習慣每天來一杯咖啡(先不論風味好壞)

A先生習慣喝星巴克(一杯150元計算)

B小姐買咖啡包自己沖泡

(好市多老舊金山無糖拿鐵769/125包=6.152元)

每日兩人資產價差至少144元,一年差5萬2560元,這還只是一杯咖啡☕️!

因此,習慣也有複利效應,提醒自己培養富習慣,減少窮習慣

才有機會讓你有一天不必再用時間和勞力換取金錢

 

【什麼是富習慣?什麼是窮習慣?】

這裡的窮和富,就像資產與負債,用來做區分,沒有褒貶之意

🔺富習慣:為你留下金錢,當時機來臨時,有更多籌碼可以運用

🔺窮習慣:默默流失金錢,減少你的資產,增加你的負債

 

擁有富習慣,擺脫窮習慣之前,要先改變你的腦袋,你的思維

你認為有錢人是貪婪的、小氣、取財不義,有錢多做怪嗎?

當你對富有的想法是負面,就是在阻擋你變富有

沒有人會變成自己討厭的樣子,對嗎?

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好比你以為飲食健康,生活就會沒樂趣

因為不能吃雞排沒有蛋糕甜點🍰

只能啃乾巴巴的五穀雜糧和沒有味道的雞胸肉🐔

那你大概也不會想投資自己的健康

可是,健康飲食也可以享受美味,帶來的好處甚至無與倫比

注重飲食能穩定你的血糖,才不會飯後因血糖快速飆升而昏昏欲睡💤

昏昏欲睡導致工作效率不佳,工作效率不佳變拖延,拖延引來上司責備

吃對營養,提供身體必需的能量,不必在餐與餐之間亂吃零食填補空虛

時常攝取過多「非必要食物」,堆積成脂肪,增加身體負擔,提高引發疾病的機會🔝

這是一連串的連鎖效應,也是要舉例的富習慣之一:健康習慣

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〔為什麼保持健康是富習慣?〕

因為你不太可能躺在病床上賺錢,孱弱的身體更會阻止你享受生活

身體出現狀況,若只有單一收入,等於你不上班就沒薪水

如此一來有本錢病倒嗎?

因生病停止收入,不只損失日薪,還可能需要負擔一筆醫療費用(即使台灣有健保,若是自費項目動則幾萬💸

所以,注重健康,能降低身體引發疾病的機率,除了替身邊的人著想,更為自己省下醫療費

 

[如何養成健康習慣?]

每週至少運動三次,每次至少30分鐘🏃‍♀️

攝取正確的營養,日常飲食不要隨便🍱

每天使用牙線,注重牙齒保健(假牙一顆就要幾萬塊🦷

建立醫療保險保障,以年收入百分之10%做配置🧾

將健康習慣內化成生活態度

分享五個方法給你參考

秘訣都在老生常談中,讓我們一起從知道變成做到!

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還有一個富習慣,是真正影響你能否累積財富的關鍵:儲蓄習慣

首先存一筆緊急預備金

緊急預備金:每月生活基本開銷×6(預留6個月)=緊急預備金額

比方:每月最少需要2萬2元×6=132000,表示戶頭至少要有現金13萬2,這是為了遇到無薪狀況時,幫助你緩解臨時的財務危機

 

建立在緊急預備金之上

所有投資都需要本金,本金即是你平常有沒有存錢的依據

以前有個盲點,認為薪水入帳後,支付完帳單,最後才存錢

書中說到,應該先存錢再做分配開銷!而且要讓存錢自動化

約翰夫婦每月領到薪水,就會自動扣掉40%到儲蓄帳戶

剩下60%才是生活所需,再加上"記帳",了解每分錢的流向

透過儲蓄,存下本金,是讓錢為你工作的第一步!

關於如何存錢

可以使用《有錢人想的和你不一樣》提出的六個罐子理財法

📍完整資訊在格友毛毛這:

什麼是六罐子理財法?嚮往財務自由一定要學這招

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讓錢為你工作第二步:投資習慣

為什麼有些人覺得股票市場,10次進場11次賠錢?

關鍵在於,你真的自己研究過標的嗎?看過公司年報嗎?

還是人云亦云,隔壁小王說8787看漲就跟單

書中,湯姆夫婦謹慎利用存下來的錢,只投資做過功課的標的

📍你知道投資之前要做那些功課嗎?財富自由理財攻略提供給你

 

反觀約翰夫婦,儲蓄習慣不佳,更沒有投資的習慣

倒是很享受窮習慣,例如每週帶孩子上高級餐館、每三年換一次車、擁有三支勞力士、昂貴珠寶首飾

這是約翰夫婦的窮習慣之一:購買奢侈品🛍

非富者無法忍住延遲享樂,也許手上拿著狀況良好的iPhone11

卻依然跟風換iPhone12,更糟糕的是還用信用卡支付

富者最後才買奢侈品,並非不懂得享樂,也不是小氣

而是了解延遲享受的益處,可以讓享樂更無後顧之憂

 

約翰夫婦的窮習慣之二:生活方式升級心理

簡單來說是,收入增加,支出也跟著提高

你有沒有遇過這樣的狀況?

大學時期半工半讀,除了支付日常開銷,還能存下一點錢

出社會後,薪水遠比打工的時侯多,卻存不到什麼錢?

這是陷入生活方式升級心理的誤區

最常見的是滿足物質上的需求,比方最新上市的iPhone12、心動已久的名牌包

記住不要因為薪水變多,馬上先想到存在購物車已久的喜愛清單

"偶爾"犒賞當然沒問題,"時常"獎勵自己就踩在誤區上了

 

約翰夫婦的窮習慣之三:因偏見影響財務決定

約翰老婆只因自己對公立學校有不好的印象

以致於她堅持送小孩們上學費昂貴的私立學校

無形中又提高了生活負擔

偏見,使你只能接受某個觀念,是阻斷你成長的意識型態

「接受新的想法吧!就算那些想法一開始會挑戰你的理解力,儘管聽起來很不熟悉或很難接受,也不要將別人的想法拒於千里之外。」書裡這這麼說

這是我們必須不斷提醒自己的觀念,不管對人事物都相同,避免先入為主、貼標籤的狹隘心態🏷

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我們重新整理一遍

🔺富習慣:為你留下金錢

健康習慣:當你關注這件事,更能推動其他的好習慣成形

儲蓄習慣:從存下緊急預備金開始,以備不時之需

投資習慣:只投資研究過的標的,投資不了解的東西等於賭博

 

🔺窮習慣:流失你的金錢

先購買奢侈品:練習延遲享樂,能獲得更多的好處

生活方式升級心理:無論收入是否提高,不輕易升級你的物質生活

偏見影響財務決定:保持開放心態,盡可能打開耳朵聽他人的想法

 

有掙扎的地方,就有成長📈

你也許同時擁有窮習慣和富習慣,我們不需要追求完美

只要確保富習慣的比例大過於窮習慣,就很棒

📍如何擺脫壞習慣,增加好習慣呢?

習慣養成是為了減少大腦運作,節省大腦需要的能量

因為每做一個決定都在消耗大腦的意志力

培養好習慣的關鍵在於:持續一件事夠長的時間,直到下意識接手,就不那麼費力了!

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閱讀完本書,回頭想自己在做財務決定時,真的太過隨意

雖然錢再賺就有,但花的錢是用時間跟生命換來的,它們賺不回來

既然無可追溯,更不該將自己卡在過去

應該從現在開始重視每個抉擇

面對生活,你絕對有選擇

你可以選擇如何度過下班時間

躺在沙發追劇、起身報名社區大學課程

你可以選擇怎麼面對一成不變的日子

怨嘆運氣不好、都是別人的問題

或者開始充實自己,讓自己有能力遠離不喜歡的環境

 

我在這本書學到三件最重要的理財法則

記帳🧮

做預算📝

打電話📲

最特別的是"打電話"

現在大多數的人習慣隔著手機溝通

這樣不容易被看穿想逃避話題的樣子

也有足夠的時間想好怎麼應對又不失禮貌

科技的進步使我們變得不再必須"打電話"才能聯絡

甚至讓我們習慣躲在手機的另一端,顯得有安全感

以致於有個現象:即便一家人在同個空間,卻不像過往能話家常💬

每個人不是盯著電視,就是看著手機...

誰鮮少噓寒問暖,誰忘記多久沒有直視對方的眼睛開啟對話了

就算是一群朋友相約,同樣容易碰上這樣的僵局

建立有品質的人際關係,也是富習慣

因為要成功不可能靠單打獨鬥,需要團隊合作🤝

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看完書的最後,我訂了一個行動清單

✔️每日記帳:我選擇手寫記帳,寫過更有印象,檢視錢都花到哪去

✔️每月25號做預算:設定手機提醒,25號開始規劃下個月需要添購的物品,這樣更能買到真正需要的東西

✔️每週與父母/一位朋友用一通電話打招呼:一樣設定手機提醒,這對我來說最需要勇氣與毅力,我願意嘗試看看!

 

以上是習慣致富:人生實踐版的閱讀心得

希望對你有幫助,即使只有一點點,我也覺得很開心: )

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